Se Abre El Programa De Reembolso De MoneyGram De La FTC De EE.UU. Para Aceptar Reclamos
Un Informe Especial De SCARS
¡Finalmente, Después De Casi 4 Años De Espera!
Sin Embargo, Preste Atención Porque El Tiempo Es Muy Corto Para Solicitar Un Reembolso
Calificaciones:
- Envió dinero a través de MoneyGram entre el 1 de enero de 2013 y el 31 de diciembre de 2017
- Cualquier víctima de estafa en cualquier país
Si usó MoneyGram para enviar dinero a un estafador entre el 1 de enero de 2013 y el 31 de diciembre de 2017, puede ser elegible para presentar un reclamo de reembolso.
La empresa que maneja las reclamaciones, Gilardi & Co. LLC, está distribuyendo $125 millones de los acuerdos de MoneyGram de 2018 con la FTC y el Departamento de Justicia de los Estados Unidos (DOJ). En esos casos, la FTC y el DOJ acusaron a MoneyGram de no cumplir con los acuerdos para tomar medidas enérgicas contra el fraude al consumidor relacionado con las transferencias de dinero.
Eres elegible para presentar un reclamo si:
- envió una transferencia de MoneyGram a un estafador de los Estados Unidos entre el 1 de enero de 2013 y el 31 de diciembre de 2017 , y
- usó su nombre en la transferencia de dinero.
LA FECHA LÍMITE PARA PRESENTAR UNA RECLAMACIÓN EN LÍNEA O POR CORREO
es
El 31 De Agosto De 2021
No tiene que ser ciudadano de los EE. UU. o estar en los EE. UU. para presentar un reclamo.
Si ya devolvió un formulario prellenado a Gilardi & Co. LLC, no necesita presentar otro reclamo.
Si no ha sido contactado o presentado un reclamo anteriormente, puede presentarlo en línea, o imprima el formulario de reclamación y envíelo por correo con copias de los recibos de MoneyGram, formularios de “envío” e informes del historial de transacciones.
No se preocupe si no tiene todos sus recibos; puede archivar y corregir los recibos faltantes más tarde. MoneyGram tiene todos estos registros. Lo más importante es enviar un reclamo antes de la fecha límite, incluso si está incompleto.
El formulario de reclamo requiere que proporcione su número de Seguro Social (SSN) (para residentes de EE. UU.). Esto se debe a que el Programa de Compensación del Tesoro federal debe averiguar si le debe dinero al gobierno de los EE. UU. antes de que pueda recibir un pago. Necesita su SSN para hacer eso: si no vive en los EE. UU. y tiene un SSN, puede usar el formulario impreso y enviarlo por correo.
No tiene que pagar tarifas para presentar su reclamo.
No necesita un abogado para presentar un reclamo. No le pague a nadie que se comunique con usted y le diga que lo ayudará a presentar un reclamo oa recuperar su dinero.
Cuando presenta un reclamo, debe proporcionar un número de control de transferencia de dinero (MTCN) de MoneyGram, un número de ocho dígitos asignado a una transferencia de MoneyGram. Aparece en los recibos de MoneyGram y en los formularios de “envío” completados. Si no los tiene, trate de proporcionar la mayor cantidad de información posible; recuerde que si envió el dinero en línea, su cuenta de MoneyGram tendrá esos números de transacción en su cuenta.
Para obtener más información sobre la elegibilidad, el proceso de reclamos y otros temas, visite ftc.gov/moneygram y moneygramremission.com
¡Después De Que Se Descubre Una Estafa, Viene La Deuda!
¡Muchas Víctimas Tienen Que Enfrentarse A La Verdad Sobre Las Nuevas Deudas!
¡Como víctima de fraude financiero, debe enfrentar muchas verdades duras después de su estafa!
¡Uno de ellos es la deuda!
Usted se involucró en una estafa…
- No quería ser estafado, pero sucedió: lo atrajeron, lo prepararon y lo manipularon de manera experta.
- Hiciste lo que te pidió el estafador; en la mayoría de los casos, esto significó que les enviaste dinero.
- En muchos casos, no tenía el dinero que le envió al estafador, lo tomó prestado:
- Obtuviste adelantos o efectivo de tus tarjetas de crédito
- Obtuviste nuevos préstamos
- Usted volvió a hipotecar su casa
- Lo tomaste prestado de amigos y familiares.
- Aprovechaste otros activos para obtener dinero
- Ahora tiene que lidiar con esta realidad: debe dinero, ¡potencialmente una gran cantidad!
Ahora Que La Estafa Ha Terminado
Ahora tiene que lidiar con su situación financiera real al mismo tiempo que atraviesa el duelo y el trauma que quedó atrás.
Sabemos que las consecuencias financieras de su estafa pueden ser tan devastadoras como el lado emocional: ambos contribuyen a su trauma y dificultarán su recuperación. Un programa de recuperación exitoso debe guiarlo a través de ambos lados. ¡SCARS entiende esto!
Hay SOLO tres opciones para usted en este momento:
- Ignóralo : mantente en la negación y finge que todo desaparecerá.
- Procrastinar : sabes que tienes que lidiar con eso, pero no hoy.
- Enfréntelo : tome el control de la situación y trabaje en cada punto de dolor hasta que estén todos bajo control y tenga un camino financiero claro a seguir.
Obviamente, La Situación De Cada Víctima Es Diferente
Cada víctima de estafa hizo cosas diferentes para satisfacer a su estafador. Desde deudas de tarjetas de crédito hasta préstamos usureros e hipotecas de viviendas. Independientemente de los detalles, no se pueden ignorar para siempre. Además, tratar de vivir en la negación siempre empeorará las cosas, potencialmente mucho peores, mucho depende del país donde vives y el tipo de deudas.
Asuntos Internacionales
SCARS apoya a las víctimas de estafas en todo el mundo. Debido a esto, no toda la información se aplica en todos los países. Asegúrese de comprender lo que es apropiado, posible y seguro para su país.
¡Vas a enfrentarlo!
Lidiar con su deuda vendrá después de que tenga el resto de la estafa bajo control, pero no esperará mucho. Los pagos tendrán que hacerse, las decisiones legales deben ser consideradas.
En nuestra experiencia, esa víctima promedio tardará de un mes a un año antes de tomar realmente el control firme de sus finanzas y deudas. No podemos decirle qué es lo mejor para usted, porque no somos profesiones financieras y porque la situación de cada persona es algo diferente. Pero es importante hablar con profesionales que puedan ayudarlo a resolver esto.
Las CICATRICES CUATRO PASOS
Como víctima, habrá CUATRO pasos principales para su recuperación y control financiero:
-
recuperar el control
-
controlar el daño
-
Confrontar la deuda
-
Gestión de la deuda
En cada uno, enfrentará muchos procesos difíciles y desafíos emocionales, pero se vuelve más fácil cuanto más planifica. Tener un plan paso a paso ayuda a reducir el estrés y otros traumas. El valor más importante de todo esto es una sensación de control y certeza recuperados: cuando tiene un plan, tiene una idea de lo que traerá el futuro, incluso si no es grandioso, al menos sabe y puede manejar los hechos. La incertidumbre puede hacer que sea mucho más difícil recuperar el control y superar el dolor emocional.
PASO 1: Recupere el control
El primer paso para recuperar el control es saber cuál es su deuda real: cuánto, a qué se debe y cuándo. Esta es la gestión y planificación básica de la deuda.
Comience enumerando cada deuda que tenga, junto con los gastos y obligaciones en una hoja de papel (u hoja de cálculo). Tienes que aprender lo que realmente está ahí fuera. Incluya todo, incluso cuánto planea gastar en alimentos, servicios públicos y más (debe tenerse en cuenta todo) o se preparará para sorpresas.
Cataloga tus deudas
Primero, cree una lista de todas sus deudas. Ya debería haber hecho esto en el PASO 1 anterior; esto puede incluir dinero adeudado en:
- tarjetas de crédito
- préstamos estudiantiles
- préstamos para automóviles
- facturas médicas
- préstamos personales
- todas las demás financiaciones
- Otras obligaciones que deben ser pagadas en forma mensual o regular
La lista de sus deudas debe incluir:
- el nombre del prestamista
- tipo de préstamo u obligación (categoría)
- monto total adeudado
- tasa de interés
- pago mínimo adeudado cada mes
También puede incluir la información de contacto de cada prestamista y cualquier otro detalle pertinente (es decir, términos, tarifas).
Asegúrate de que tu información esté actualizada y sea precisa.
PASO 2: Controle el daño
Después de que realmente sepa lo que tiene que enfrentar, comience el doloroso proceso de hablar con cada persona, empresa o gobierno al que le debe dinero. Sí, tienes que hacer esto.
Esto servirá para muchos propósitos, desde comprarle tiempo para resolverlo, hasta detener o retrasar las actividades de cobro de deudas. También necesitará tiempo para recuperarse emocionalmente, y agregar los problemas financieros será difícil. Haz lo que puedas para darte espacio y tiempo para recuperarte, pero no te escondas, lo que te escondes volverá para atormentarte.
Asegúrese de priorizar sus deudas con cuidado: hable con todas ellas, pero preste la mayor atención a las que serán peores para usted.
Haga una lista de sus acreedores y revíselos uno por uno e infórmeles que usted es víctima de un fraude financiero (no necesitan los detalles), pero le pedirán el número de informe policial, asegúrese de tenerlo.
Pregúntales sobre:
- ¿De qué manera puede retrasar los pagos?
- ¿Puede cambiar los montos de los pagos o extender el pago del préstamo?
- ¿Tienen programas para la condonación parcial o total de la deuda ?
- ¿Pueden ayudarlo en la planificación de deudas y la gestión de acreedores?
- ¿Tenía algún tipo de seguro sobre su deuda?
PASO 3: Confrontar La Deuda
Aquí es donde tienes que enfrentarte a la música, como dice el refrán. Tienes que enfrentar tu realidad y tomar decisiones sobre la dirección que tomas.
3.a – Gestión de la deuda
Una vez que haya hecho lo anterior y tenga las respuestas a esas preguntas, estará listo para diseñar un plan realista de administración de la deuda.
Hay dos formas básicas de trabajar un plan de gestión de la deuda:
- Hágalo usted mismo: planifique y luego trabaje el plan
- Contratas a un proveedor de servicios (tercero) para que lo haga por ti
Puede hacer todo el trabajo usted mismo y mantener el control personal sobre todo. Esto tiene muchas ventajas, pero también puede ser difícil si todavía está lidiando con el dolor emocional y el trauma de la estafa. Puede tener más sentido trabajar con un alivio de la deuda o una gestión proporcionada para ayudar a mantener toda la tensión, y potencialmente incluso manejar los pagos por usted; esto hace que sea mucho más fácil para usted evitar el trauma adicional de tener que hablar con los cobradores de deudas. ellos lo hacen todo por ti.
En las siguientes secciones, exploraremos la gestión de deudas hágalo usted mismo.
Es posible que desee comenzar hablando con un servicio de asesoramiento crediticio . Esto es lo que puede esperar cuando habla con uno: haga clic aquí.
3.b – Eliminación de Deuda (Quiebra)
Dependiendo de los tipos de deudas y de lo que haya aprendido en el PASO 2, es posible que pueda obtener la condonación o cancelación de algunas de sus deudas, pero probablemente no de todas. Puede que tenga que considerar la bancarrota.
No podemos aconsejarle sobre esta elección o los detalles que serán específicos para usted. Para esto, deberá encontrar un abogado o abogado de bancarrota con licencia para explorar estas opciones.
Aquí hay un servicio de directorio para ayudarlo a ubicarlos: Los mejores abogados de bancarrota cerca de mí: calificaciones de abogados | BuscarLey
Sin embargo, antes de ir allí, asegúrese de haber explorado completamente todas sus otras opciones financieras primero. Una vez que se declara en bancarrota, todas las demás opciones dejan de estar disponibles.
PASO 4: Gestión de la deuda
Si va a tratar de administrar su propia deuda, necesitará un plan.
4.a – ¿Qué es un Plan de Gestión de Deuda?
Un plan de manejo de deudas (o DMP, por sus siglas en inglés) es una forma de salir de deudas y reconstruir su crédito y controlar su vida, todo mientras realiza pagos mensuales que se ajustan a su presupuesto. Pueden ser extremadamente beneficiosos para alguien que está abrumado por las deudas y necesita ayuda para manejarlo.
Mientras participa en un plan de gestión de deudas, también aprenderá cómo administrar mejor su dinero para evitar volver a endeudarse en el futuro.
Cómo funciona
Un plan de gestión de deudas es un sistema que le permite realizar un pago mensual que cubre toda su deuda incluida. Esencialmente, una vez que sus acreedores aceptan el plan, realiza un pago único cada mes al facilitador de su plan de gestión de deuda. No es un préstamo, sin embargo, y su pago mensual se divide y distribuye a sus acreedores cada mes.
Cuando solicita un plan de manejo de deudas y sus acreedores lo aceptan, a menudo bajarán su tasa de interés y le eximirán de los cargos por pago atrasado que tenga actualmente. También acordarán un pago mensual fijo que tendrá su cuenta pagada en su totalidad en no más de cinco años. Si no puede hacer esto en 5 años, entonces la bancarrota puede ser la opción correcta.
Mientras esté en un plan de administración de deudas, sus cuentas de crédito se cerrarán y no podrá usar esas cuentas para ningún cargo nuevo. Tampoco se desalentará enfáticamente de abrir nuevas líneas de crédito, ya que los acreedores le ofrecen beneficios (interés reducido, tarifas exentas) con la idea de que se concentrará en pagar su deuda y no en crear nuevas deudas.
El costo
Sí, puede haber un costo, pero no es mucho y variará según el monto de la deuda que esté pagando y el estado/país donde vive, y el proveedor de servicios específico. Si trabaja con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro, es probable que haya dos tarifas: una tarifa mensual continua y una tarifa única de instalación. Las tarifas mensuales pueden ser un porcentaje de su pago mensual de DMP o una tarifa fija (nuevamente, dependiendo de dónde tenga residencia).
Con muchos de los mejores proveedores, la tarifa mensual promedio es de alrededor de US $ 24, con un máximo de $ 50 (según la regulación, el país y el tipo de entidad). La tarifa promedio de instalación es de $ 33, con un máximo de $ 75. Las exenciones de tarifas y las reducciones de tarifas están disponibles para los consumidores con dificultades; solo pregúntele a su asesor de crédito si califica.
Cómo te registras en uno
Su mejor y más fácil enfoque posible puede ser trabajar con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro acreditada. Aunque no son todos iguales. Haga su tarea y busque en su Better Business Bureau u otros desvaríos nacionales para encontrar una empresa de confianza.
Comuníquese con el que más le interese trabajar y programe una cita para una sesión de asesoramiento gratuita. Esto le dará la oportunidad de discutir su situación financiera con un asesor de crédito, revisar sus opciones y ver si un plan de manejo de deudas es adecuado para usted.
Recuerde, ellos no son SUS planificadores financieros; tienen una misión que puede ser diferente a la suya. Lo alentamos a que hable con un verdadero profesional financiero sobre todas sus opciones posibles.
Si no se opone a dedicar largas horas al teléfono, puede establecer su propio plan de gestión de deudas. Si tiene problemas para mantenerse al día con sus pagos, los acreedores pueden estar dispuestos a trabajar con usted. Pero no hay garantía de que recibirá las mismas reducciones en la tasa de interés y otros beneficios si lo hace solo. Es una cuestión de confianza y cuánto esfuerzo tienen que poner sus acreedores para trabajar con usted directamente.
Tomar la decisión de crear un plan de gestión de la deuda puede ser una forma responsable de salir de la deuda, pero no es adecuado para todos. Si está considerando uno, hable con un asesor de crédito sobre sus opciones.
SCARS no puede recomendar ninguna compañía de asesoría crediticia específica. Sin embargo, en los Estados Unidos, le recomendamos que considere a los miembros de NCFFen buena posición con un sólido Better Business Bureaucalificaciones (A+).
4.B – ¿Funcionará Para Usted Un Plan De Gestión De Deudas?
Aquí hay algunas cosas a considerar al decidir si usar o no un plan de manejo de deuda:
Debe Tener Una Fuente De Ingresos
Ninguna opción de pago funcionará para usted si no tiene algún tipo de ingreso. Cuando una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro administra un DMP, está obligada a garantizar que el plan sea asequible y funcione como parte de un presupuesto equilibrado.
Si apenas tiene los ingresos necesarios para administrar sus necesidades básicas (alimentos, vivienda, etc.), entonces el pago de la deuda no debería ser su principal prioridad y es poco probable que un DMP sea una buena idea hasta que pueda aumentar sus ingresos. Aquí es donde la bancarrota entra en esto de nuevo.
Sin embargo, si tiene un ingreso estable, pero solo tiene dificultades para equilibrar los pagos de su deuda con el resto de su presupuesto, entonces un DMP puede ser una excelente opción para usted.
Tasas De Interés Altas
Es probable que un DMP reduzca la mayoría o la totalidad de las tasas de tarjetas de crédito de alto interés, permitiendo que una mayor parte de sus pagos mensuales se destinen al capital. Esto le permitirá pagar sus deudas más rápido. De hecho, la mayoría de los DMP se pagan en un plazo de 3 a 5 años.
Pagos Atrasados
Los pagos perdidos no lo descalifican de un DMP potencial. De hecho, generalmente no hay requisitos de crédito para un DMP, por lo que, a diferencia de muchos préstamos de consolidación, si su crédito se ha visto afectado por pagos atrasados, aún puede calificar para un DMP. Los acreedores a menudo también actualizarán su cuenta después de que haya realizado una cierta cantidad de pagos consecutivos a través de su DMP.
Lujos Y Nueva Deuda
Probablemente no serás capaz de hacer eso.
Las cuentas incluidas en un DMP generalmente son cerradas o congeladas por el acreedor. Debido a que la antigüedad de sus cuentas es un factor en la mayoría de los modelos de calificación crediticia (y las cuentas más antiguas son mejores para su calificación), esto significa que su calificación crediticia puede caer inmediatamente después de iniciar un DMP. Si necesita su crédito en forma de prima para una compra importante (casa, automóvil, etc.), es posible que desee esperar antes de iniciar un DMP o buscar otra opción, como un préstamo de consolidación de bajo interés. No sugerimos esto para las víctimas de estafas: le sugerimos que olvide la vida normal tal como era por un tiempo y se concentre en la supervivencia financiera.
Su Puntaje Crediticio / Calidad Crediticia
Si su puntaje ya es bajo debido a pagos atrasados, entonces un DMP puede ser una buena opción. Sin embargo, la verdad es que cualquier opción (además de la posible liquidación de deudas) puede ser una buena manera de ayudarlo a reconstruir su crédito, siempre que:
- Hacer pagos consistentemente cada mes, según lo acordado, y
- Pague sus deudas en su totalidad.
El pago único y consolidado del DMP y los costos de interés reducidos ciertamente pueden ayudarlo a reconstruir su crédito con el tiempo, pero eso solo funciona si puede seguir haciendo sus pagos hasta el final.
Ayuda Para Mantenerse Responsable
Las víctimas de estafas con frecuencia evitan enfrentarse a los desafíos. El DMP en realidad es una buena manera de reducir su estrés porque reduce la cantidad de personas con las que tiene que tratar. Simplifica su vida al brindarle un defensor financiero con el que realmente puede trabajar, suponiendo que califique.
Un beneficio único de usar un DMP a través de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro es que cuenta con el apoyo y la asistencia continuos de un equipo de asesores y educadores financieros capacitados. Si es autodirigido y solo necesita el impulso de una tasa de interés más baja y un pago consolidado, entonces un préstamo de consolidación de bajo interés puede ser lo que necesita. Pero si siente que podría necesitar un poco de apoyo adicional para darse tiempo para sanar y establecer y apegarse a sus nuevos objetivos, entonces un DMP puede ser el camino a seguir.
En última instancia, cualquier persona con más deuda de tarjeta de crédito de la que puede manejar cómodamente puede beneficiarse potencialmente de un DMP. Es simplemente una cuestión de decidir si los beneficios de un DMP satisfacen o no sus necesidades únicas.
4.C – Creación De Su Propio Plan De Gestión De Deudas
Hay muchas organizaciones que pueden ayudar, pero ¿quieres hacerlo tú mismo y te gusta manejar las cosas por tu cuenta?
Es posible que pueda hacerlo, pero también puede ser una tontería intentarlo. No podemos decirle la respuesta aquí. Pero debes ser realista.
Hacerlo Usted Mismo
Debería considerar hacerlo usted mismo SÓLO si:
- Puede manejar la carga emocional adicional de administrar sus finanzas y tratar con los acreedores, ¡esto no es fácil! Pero puede ayudarlo a mantener el control. O,
- Vive en un país donde los servicios de gestión de la deuda no están disponibles.
Esas son las únicas dos razones para hacerlo usted mismo. No dejes que el orgullo o la vergüenza entren en esto. Si tiene problemas con su deuda, haga lo que sea mejor para usted.
Comienzo
Al ser organizado, diligente y tener determinación y compromiso, usted mismo puede administrar sus deudas a través de su propio plan de administración de deudas.
4.D – Paso A Paso
El siguiente es un enfoque paso a paso para crear un programa de pago de deudas e implementarlo por su cuenta.
4.D.1 – Crea Tu Plan
Cuando se trata de encontrar la mejor táctica, dos métodos populares de pago de deudas son:
-
- Método de pago de deuda de “avalancha”, o
- Método de liquidación de deudas “bola de nieve”
Independientemente de la estrategia que elija, querrá hacer los pagos mínimos de todas sus deudas. Desea crear un plan que pueda administrar y mantener en función de sus ingresos y, de lo contrario, su crédito se verá afectado.
MÉTODO DE PAGO DE LA DEUDA DE LA AVALANCHA
Con el método de pago de la deuda de avalancha, usted se enfoca en pagar la deuda con la tasa de interés más alta primero o como una prioridad. Una vez que se paga esa “madre de las deudas”, se toma el dinero que ha estado invirtiendo en la deuda con la segunda tasa de interés más alta, y así sucesivamente.
En otras palabras, triaje: ¡primero detenga el peor sangrado!
Una de las principales ventajas de este método es que ahorrará dinero en los intereses. La desventaja es que debido a que puede llevar un tiempo pagar esa primera deuda, es posible que tenga dificultades para mantenerse motivado. Además, depende de la paciencia de otros acreedores.
MÉTODO DE PAGO DE LA DEUDA DE LA BOLA DE NIEVE
Hay dos diferencias principales con el método de pago de la deuda de bola de nieve.
Con el método de avalancha, paga según la tasa de interés, con el método de bola de nieve paga según el saldo.
La otra gran diferencia es que comienzas con la cantidad más pequeña y luego vas aumentando. Cancelar una deuda a la vez, de la más pequeña a la más grande, pero nuevamente, esto depende de la disposición de sus acreedores.
Una gran ventaja del método de deuda de bola de nieve es que disfrutará del éxito antes. Es una sensación muy satisfactoria pagar su primera deuda, y si lo hace antes en su plan, es más probable que mantenga el impulso y esto también se vuelve terapéutico. Una desventaja es que usted puede estar pagando más intereses sobre sus préstamos a largo plazo.
4.D.2. – Prioriza Tus Deudas
Reorganice sus deudas en orden de cuál le gustaría abordar primero. Después de hacer un análisis, averigüe cuánto dinero pagará en cada fecha y la fecha objetivo para pagarlo. Eso te ayudará a mantenerte organizado y al día.
ENFOQUE EN UNA DEUDA ÚNICA
Independientemente del método de pago que elija, concéntrese en reducir una deuda a la vez. le ayudará a progresar más y le facilitará el seguimiento y la gestión de sus deudas.
Además, debido a que está administrando una deuda en lugar de distribuir sus esfuerzos entre varias, puede pagar más del principal. A su vez, ahorrará más en intereses. Pero recuerde, depende de a qué accederán sus acreedores, pero usted comienza con su plan y luego trabaja para obtener el acuerdo de sus acreedores: ¡mantenga el caballo al frente del carro!
4.D.3. – Deje De Acumular Más Deuda
Trate de cerrar o congelar sus cuentas de tarjetas de crédito mientras está en modo de pago de deudas.
Mientras paga sus deudas, definitivamente quiere evitar acumular más deudas. De lo contrario, es posible que se sienta como si estuviera dando un paso atrás y terminando en el principio. ¡Tu motivación y estrés importan!
Nota: Cerrar una tarjeta de crédito podría afectar negativamente su crédito. Esto se debe a que su índice de saldo a límite, o índice de utilización de crédito, se ve afectado cuando cierra una tarjeta. Su índice de utilización de crédito es el saldo pendiente de todas sus tarjetas contra el límite máximo de todas sus tarjetas combinadas.
Generalmente, si el límite de gasto en todas sus tarjetas es de $30,000 y tiene un saldo de $9,000, su índice de utilización de crédito es del 30 por ciento. (Cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mejor. Una regla general es mantenerlo por debajo del 30 por ciento). Cuando cierra una tarjeta de crédito, según el límite de esa tarjeta en particular y su saldo pendiente total, su puntaje de tarjeta de crédito ser golpeado
Si aún no está listo para liquidar sus tarjetas de crédito con deuda, muchas tarjetas de crédito ahora tienen una opción de “congelar tarjeta” en la que puede presionar momentáneamente el botón “pausar” en su tarjeta.
4.D.4 – Recortar Gastos
Cuando pague una deuda, vea dónde puede reducir sus gastos. Reducir los gastos de subsistencia significa que se puede destinar más dinero a su deuda.
Algunos consejos sobre la reducción de gastos:
DEFINE TODOS TUS GASTOS
Si aún no tiene un presupuesto, averigüe cuáles son sus gastos. Esto incluye todo, desde alquiler, facturas, suscripciones mensuales, gasolina, seguros, comida, entretenimiento y compras.
IR POR LOS GRANDES GASTOS
Sus tres principales categorías de gastos son vivienda, transporte y alimentos. Si puede ahorrar en cualquiera de estas tres áreas de gasto, puede ahorrar grandes cantidades de dinero cada mes.
IR POR LOS GASTOS FÁCILES
Las ganancias fáciles en la reducción de gastos incluyen gastos recurrentes. Esto incluye seguro de automóvil, facturas y suscripciones mensuales. Póngase en contacto con la empresa y vea si hay algún descuento, o negocie una tarifa más baja. Es posible que pueda ahorrar inscribiéndose en el pago automático o haciendo un pago anual en lugar de uno mensual.
Otra forma de obtener ganancias fáciles es descartar cosas que no estás usando. Por ejemplo, si ha pasado un tiempo desde la última vez que pisó un gimnasio, cancele su membresía en el gimnasio.
Asegúrese de consultar todas nuestras guías de presupuesto para obtener consejos completos sobre cómo reducir los gastos comunes.
4.D.5 – ¿Puede Agregar Ingresos?
Vea si hay oportunidades de crecimiento en su trabajo actual u otros ingresos para ganar más, esto puede incluir comenzar o aumentar el pago de su jubilación o cuentas de inversión (si las tiene). Si ha sido un empleador valioso, ya sea ayudando la empresa ahorre dinero, gane más dinero, haga las cosas más eficientes o reduzca el estrés en su equipo, utilícelo como palanca para un aumento o una bonificación.
Fuera de su trabajo, busque formas de ganar más dinero a través de un trabajo secundario. Hay muchas maneras de ganar dinero extra, como tutoría, cuidado de mascotas, viajes compartidos, escritura independiente, consultoría, en servicios como www.FIVRR.com, Etcétera.
Comprométete con cualquier dinero extra que recibas para tu deuda. Esto incluye no solo el dinero de un aumento, bonificación o trabajo adicional, sino también obsequios en efectivo y pequeñas ganancias inesperadas que se le presenten.
4.D.6 – Comprenda Su Calificación Crediticia O Estado
Esto no se aplica en todos los países. Pero si lo hace, intente averiguar cuál es su calificación ahora. A pesar de que puede estar en modo de supervivencia, es importante hacer todo lo posible para salir de esto con la mejor calificación crediticia posible.
SOLICITE UN INFORME DE CRÉDITO
En los EE. UU., pagar su deuda afecta su crédito, es importante controlar su crédito al pagar sus deudas. También querrá verificar su informe de crédito para ver si hay alguna inexactitud en su información personal, historial de pagos y deudas enumeradas. Las deudas que no se han pagado y que se han enviado a una agencia de cobro también suelen aparecer en su informe de crédito. Podrás ver a qué agencia han ido las deudas.
Si necesita presentar una disputa, deberá comunicarse directamente con la agencia de la oficina de crédito. La oficina de crédito generalmente tiene 30 días para investigar su disputa.
Puede solicitar un informe de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Puede solicitar uno de cada una de las tres agencias de crédito principales (TransUnion, Experian y Equifax) durante un período de 12 meses. Si bien su informe de crédito es gratuito, generalmente hay una tarifa adicional para ver su puntaje de crédito.
LA OTRA PESADILLA
¡Otra razón para mirar su informe de crédito es ver si sus estafadores robaron su identidad y crearon más deudas para usted! Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo proteger su identidad financiera como víctima de una estafa.
MONITOREE SU CRÉDITO
Esto depende del país donde viva, pero mientras paga su deuda, monitorear su crédito lo ayudará a ver cómo sus esfuerzos de pago de deuda están impulsando su crédito. A medida que paga sus deudas y reduce sus saldos, su puntaje generalmente aumenta.
Hay un puñado de servicios gratuitos de monitoreo de crédito que le permiten monitorear su crédito y verificar su puntaje de crédito de forma gratuita (vea qué puede ser apropiado para usted). Muchas aplicaciones populares de administración de dinero y compañías de tarjetas de crédito también le permiten verificar su puntaje de crédito. .
También querrá obtener un informe de crédito para asegurarse de que su historial de pagos, saldos, etc., se reflejen con precisión y sean lo que usted cree que son. Como puede obtener un informe gratuito todos los años de cada una de las tres agencias de crédito, puede recibirlos escalonadamente durante todo el año. (La pandemia ha hecho que esto sea más flexible, pero verifique para estar seguro).
4.D.7 – Póngase En Contacto Con Sus Acreedores Y Negocie Con Las Agencias De Cobro
Si bien esto puede parecer intimidante, recuerde: lo mejor para ambas partes es que paguen sus deudas. Cuando hable con un representante del prestamista, puede trabajar con ellos en un cronograma de pago y posiblemente negociar una tasa de interés más baja o pagar una cantidad más baja de lo que debe originalmente.
Antes de realizar una llamada, tenga a mano la mayor cantidad de información posible. Sepa que generalmente requiere más de una sola llamada y podría tomar una serie de llamadas antes de llegar a un acuerdo. La paciencia es clave.
Hablar con los acreedores y las agencias de cobro es difícil, pero esencial. Para cualquier deuda que haya ido a agencias o procesos de cobro, deberá comunicarse directamente con la agencia o entidad para crear un acuerdo sobre un plan de pago. También querrá estar preparado para hacer una oferta. Al final del día, los prestamistas quieren que se liquide la deuda, por lo que pueden estar dispuestos a aceptar menos del monto original adeudado.
HAZ FÁCIL PAGAR TUS DEUDAS
Si bien pagar la deuda requiere mucho esfuerzo, hay formas de hacerlo “más fácil”, por así decirlo. Además de negociar el saldo pendiente, hay algunas cosas que podrían ayudarlo a realizar los pagos a tiempo:
CONFIGURAR PAGO AUTOMÁTICO
Cuantos menos pasos tengas que dar para saldar tu deuda, más fácil será. Configura el pago automático de todas tus deudas. Eso asegurará los pagos a tiempo. Pero tenga cuidado: los pagos automáticos se realizarán automáticamente una vez que se configuren. Si cree que puede tener algunos desafíos momentáneos, puede ser mejor mantener el control manual de esto.
HACER PAGOS ADICIONALES
Además de hacer más que el pago mínimo cada mes, trate de hacer un pago extra cada mes. Si se siente particularmente ambicioso, intente realizar pagos semanales. Sin embargo, tenga en cuenta la visión a largo plazo. No pague de más si necesita dinero para otra cosa. Es mejor ceñirse al plan incluso si está impaciente: el éxito es más importante que la velocidad.
VEA SI PUEDE MOVER LAS FECHAS DE VENCIMIENTO DEL PAGO
Si tiene problemas para pagar a tiempo, comuníquese con sus prestamistas de inmediato para ver si puede cambiar las fechas de pago.
4.D.8 – Considere La Consolidación De Deuda
Hay varias formas de consolidar sus deudas:
-
- TRANSFIERA SUS DEUDAS A UNA TARJETA DE CRÉDITO DE TRANSFERENCIA DEL CERO POR CIENTO: si tiene un crédito sólido, puede calificar para una tarjeta de crédito con una tasa de interés introductoria del cero por ciento. Si ese es el caso, podría ayudar a simplificar los pagos y ahorrarle dinero en intereses.
- CONSOLIDAR LA DEUDA TOMANDO UN PRÉSTAMO NUEVO: una vez más, si tiene un crédito sólido, podría ahorrarle dinero en intereses o facilitarle el manejo de su deuda. Sin embargo, si tiene mal crédito, esté preparado para altas tasas de interés. En ese caso, puede que no valga la pena.
- CONSIDERE LA REFINANCIACIÓN: si tiene un crédito sólido y deudas con intereses altos, la refinanciación de su deuda podría ayudarlo a reducir su tasa de interés, tener pagos mensuales más pequeños y ayudarlo a ahorrar dinero en general. Por el contrario, si tiene mal crédito, es posible que no pueda obtener los mejores términos y tasas. Antes de decidir, compare precios y haga preguntas para asegurarse de que es la opción correcta para usted.
Sé Que Es Un Viaje Emocional
Muchas emociones fuertes vienen con tener deudas, especialmente para las víctimas de fraude financiero.
Por ejemplo, pena, negación , vergüenza, miedo, estrés, ansiedad e ira . Algunos días puede parecer que su deuda está eclipsando la alegría y la felicidad en su vida. ¿Y adivina qué? Eso es perfectamente normal.
Es útil saber que cuando se trata de endeudarse, ciertamente no está solo.
Al comprender que es un proceso, una parte de la recuperación de su estafa, y aceptar las emociones que vienen con la deuda, podrá administrar sus pagos, pero también su bienestar emocional y mental.
Mantenerse Motivado
Debido a que pagar la deuda puede ser un viaje largo y arduo, deberá aprovechar su arsenal de tácticas de motivación para mantenerse al tanto de su plan.
Para eso estamos aquí para ayudarlo: únase a uno de nuestros grupos de apoyo o al foro de víctimas en www.ScamVictimSupport.org
Sin embargo, usted va a estar haciendo el trabajo pesado. No esperes que nadie te salve, tú tienes que hacer el esfuerzo y hacer el trabajo.
Seguimiento De Su Progreso
Sea creativo y vaya más allá de las plantillas y las hojas de cálculo. Puede realizar un seguimiento de su progreso mediante un termómetro de deuda o crear una cuadrícula de cuadrados, en la que cada cuadrado represente $ 100. Cada vez que pagues $100, colorea cada cuadrado.
También le recomendamos que agregue su gestión de deudas al diario de sus víctimas de estafa: ¡registre hitos importantes y contratiempos temporales!
Celebra Tus Victorias
Es importante celebrar las victorias menores en el camino, por pequeñas que sean.
Disfrute de algo simple cada vez que haya pasado un punto de control. Y una vez que haya hecho su último pago de una deuda individual, haga algo especial para conmemorar la ocasión (dentro de lo razonable, por supuesto). Después de todo el arduo trabajo y la perseverancia que ha puesto en el pago de la deuda, ciertamente lo merece.
COMPARTE NUESTROS ARTÍCULOS CON TUS AMIGOS Y FAMILIA
AYUDE A OTROS A MANTENERSE SEGUROS EN LÍNEA: ¡SU CONOCIMIENTO PUEDE HACER LA DIFERENCIA!
Equipo SCARS|LATINOAMERICA™
Una División SCARS™
Monterrey, Nuevo León, México
Society of Citizens Against Relationship Scams Inc.
Una organización mundial sin fines de lucro de asistencia a las víctimas de delitos
Para obtener más información o donar, visite: www.AgainstScams.org
Contacta con nosotras Contacto@ContraEstafas.org
Leave A Comment