(Last Updated On: September 2, 2020)

SCARS™ Visión: Todo sobre Mulas de Dinero

Información proporcionada por: Departamento de Justicia de los EE. UU., Oficina Federal de Investigación, Unidad de Lavado de Dinero, Confiscación y Fraude Bancario

¿Qué es una mula de dinero?

Una mula de dinero es alguien que transfiere dinero adquirido ilegalmente en nombre o bajo la dirección de otro. Los delincuentes reclutan mulas para mover dinero electrónicamente a través de cuentas bancarias, mover moneda física o ayudar al movimiento de dinero a través de una variedad de otros métodos. Una vez recibido, la mula transferirá el dinero a una cuenta bancaria de un tercero; “Retirar” el dinero recibido, posiblemente a través de varios cheques de caja; convertir el dinero en una moneda virtual; convertir el dinero en una tarjeta de débito prepaga; enviar el dinero a través de una empresa de servicios monetarios; o realizar una combinación de estas acciones. Las mulas de dinero son intrínsecamente peligrosas, ya que agregan capas al rastro del dinero desde una víctima hasta un actor criminal.

Indicadores de Mulas de Dinero

Puedes ser una mula de dinero si….

Recibió un correo electrónico o contacto no solicitado a través de las redes sociales que promete dinero fácil con poco o ningún esfuerzo.
El “empleador” con el que se comunica utiliza servicios basados en la web como (Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, etc.).
Se le solicita que abra una cuenta bancaria a su propio nombre, o a nombre de una empresa que forme, para recibir y transferir dinero.
Como empleado, se le solicita que reciba fondos en su cuenta bancaria y luego “procese” o “transfiera” los fondos a través de: transferencia bancaria, ACH, correo o negocios de servicios monetarios como Western Union o MoneyGram.
Se le indica que se quede con una parte del dinero que transfiera.
Sus deberes no tienen una descripción de trabajo específica.
Su compañero en línea, a quien nunca ha conocido en persona, le pide que reciba dinero y luego reenvíe estos fondos a una o más personas que no conoce.

¿Dónde se reclutan las mulas de dinero?

Sitios web de empleo en línea
Sitios web de citas online
Sitios de redes sociales
Clasificados online
Correo no deseado
Foros de Darkweb

¿De dónde viene el dinero?

Los delincuentes obtienen dinero a través de diversos actos ilícitos. Estos delincuentes necesitan entonces que alguien mueva este dinero en su dirección.

Actividades delictivas comunes:

Fraudes habilitados por Internet:
- Compromiso del correo electrónico empresarial
- Estafa de empleo en línea
- Estafa de trabajo desde casa
- Estafa romántica
- Estafa del comprador misterioso
- Plan de tarifas anticipadas
- Estafa de reenvío
- Estafa de abuelos
- Estafa de lotería
- Estafa de suplantación de identidad o del Servicio de Impuestos Internos (IRS)
- Estafa de soporte técnico
- Fraude de tarjeta de crédito
El tráfico de drogas
Trata de personas

Puede encontrar más detalles sobre las estafas mencionadas anteriormente en nuestro sitio web o www.FBI.gov (ingles)

Las mulas de dinero son vitales para los criminales

Qué hacer si eres una mula del dinero …

DETENGA la comunicación con los presuntos delincuentes
DEJE de transferir dinero o cualquier otro artículo de valor
MANTENGA todos los recibos, información de contacto y comunicaciones relevantes (correos electrónicos, chats, mensajes de texto)
NOTIFIQUE a las fuerzas del orden inmediatamente

¿Quién está en riesgo?

Estudiantes universitarios
Los nuevos en el país
Propietarios de pequeñas empresas
Personas mayores
Jubilados recientes
Los que buscan trabajo
Aquellos que buscan una relación
Aquellos con pérdida de memoria
Cualquiera … En cualquier lugar … ¡En cualquier momento!

Cómo protegerse

Una empresa legítima no le pedirá utilizar su propia cuenta bancaria para transferir su dinero. No acepte ninguna oferta de trabajo que le pida hacer esto.
Tenga cuidado cuando un empleador le pida que cree una empresa para abrir una nueva cuenta bancaria.
Nunca le dé sus datos financieros a alguien que no conoce y en quien no confía, especialmente si lo conoció en línea.
Tenga cuidado cuando los anuncios de empleo estén mal redactados con errores gramaticales y ortográficos.
Sospeche cuando el novio o la novia que conoció en un sitio web de citas quiera usar su cuenta bancaria para recibir y enviar dinero.
Realice búsquedas en línea para verificar y corroborar cualquier información cuestionable que se le proporcione.
Pregúntele al empleador: “¿Puede enviar una copia de la licencia / permiso para realizar negocios en mi condado y estado?”

Papel en el ciclo del blanqueo de capitales

Colocación

El movimiento de fondos a una mula de dinero, a menudo mediante un depósito por transferencia bancaria en la cuenta bancaria de la mula de dinero.

- En esta fase, una víctima o un criminal proporciona dinero a la mula de dinero para que se mueva, según las instrucciones del criminal.
- Algunas mulas de dinero nunca tocan una computadora.

Capas

El dinero se mueve de la cuenta de mula de dinero inicial a otras cuentas de mula de dinero u otros delincuentes involucrados en el plan.

- En esta fase, los fondos se mueven entre mulas de dinero y delincuentes y posiblemente se dividen en múltiples transacciones o se convierten en formas adicionales de valor. Estos pueden incluir: transferencias bancarias, cheques de caja, moneda virtual o efectivo físico.

Integración

El movimiento de dinero lavado de regreso al sistema financiero.

¿Por qué los criminales usan mulas de dinero?

Las mulas de dinero se utilizan para facilitar el movimiento de ganancias delictivas, ya sea de un fraude, como un compromiso de correo electrónico comercial u otro delito, las mulas son el elemento común.

El dinero movido por mulas de dinero pertenece a las víctimas, no a los criminales, ni a los bancos, ni a las mulas de dinero.

El papel de Money Mule es a menudo muy sencillo, y se requiere muy poca experiencia en “ciber”.

Velocidad : los delincuentes creen que pueden dirigir el movimiento de los fondos de las víctimas a través de mulas de dinero, más rápido de lo que las fuerzas del orden pueden realizar un seguimiento. Esto no siempre es cierto.
Bajo costo : si la mula del dinero toma un porcentaje del dinero, este es el dinero de la víctima que en realidad nunca perteneció al criminal.
Bajo riesgo : cada mula de dinero agrega un nivel más de distancia entre la víctima y los actores criminales.
Evolución de la delincuencia : los delincuentes adaptan sus comportamientos según sea necesario, en función de la evolución de las prácticas policiales y del sector financiero.

Sin saberlo o sin saberlo: individuos que no saben que son parte de un esquema criminal más grande

A menudo se solicita a través de un plan de romance en línea o un plan de trabajo en línea.
Se les pidió que usaran su cuenta bancaria personal establecida o que abrieran una nueva cuenta a su nombre verdadero para recibir dinero de alguien que nunca habían conocido en persona.
Se le puede pedir que se quede con una parte del dinero que transfirió.
Motivación: Confiar en la existencia real de su romance o puesto de trabajo.

Testigo: individuos que eligen ignorar las señales de alerta obvias o actúan deliberadamente ciegos a su actividad de movimiento de dinero

Es posible que los empleados del banco les hayan advertido que estaban involucrados en actividades fraudulentas.
Abren cuentas con varios bancos a su nombre verdadero.
Es posible que al principio no lo supieran, pero continúan comunicándose y participando.
Motivación: ganancia económica o falta de voluntad para reconocer su papel (negación).

Cómplice: individuos conscientes de su papel de mula de dinero y cómplices de los esquemas criminales más grandes.

Cuentas bancarias abiertas en serie para recibir dinero de una variedad de individuos / empresas por razones criminales.
Anuncie sus servicios como una mula de dinero, para incluir qué acciones ofrecen y a qué precios. Esto también puede incluir una revisión y / o calificación de otros actores criminales sobre la velocidad y confiabilidad de la mula del dinero.
Viajar, según las indicaciones, a diferentes países para abrir cuentas financieras o registrar empresas.
Opere cuentas de embudo para recibir ganancias fraudulentas de múltiples mulas de dinero de nivel inferior.
Recluta otras mulas de dinero.
Motivación: ganancia económica o lealtad a un grupo delictivo conocido.

Consecuencias potenciales para las mulas de dinero

Las mulas de dinero ayudan a los criminales a lavar sus ganancias derivadas de actividades delictivas, agregando capas de destinatarios a la ruta del dinero. Estas capas complican e impactan negativamente la capacidad del FBI para rastrear con precisión el dinero de una víctima específica a un actor criminal.

Si usted es una mula de dinero, podría ser acusado como parte de la conspiración criminal de lavado de dinero y potencialmente enfrentar las siguientes consecuencias:

Enjuiciamiento y encarcelamiento: Las autoridades policiales pueden procesar a las mulas de dinero por participar en actividades delictivas y condenarlas a prisión.
Información de identificación personal comprometida: la información de identificación personal de Money Mules puede ser robada por los mismos delincuentes para los que trabajan y utilizada para otras actividades delictivas.
Responsabilidad personal: Las mulas de dinero pueden ser consideradas personalmente responsables de devolver el dinero perdido por las víctimas.
Impacto negativo en el crédito: las actividades de Money Mule pueden resultar en calificaciones crediticias negativas.
Incapacidad permanente para abrir cuentas bancarias: las actividades de Money Mule pueden resultar en que los bancos se nieguen a abrir cuentas bancarias en el futuro.

Infracciones y sanciones federales de EE. UU.

Lo siguiente se aplica a las mulas de dinero en los Estados Unidos, pero Europa y otros países tienen leyes similares.

Posibles cargos penales en EE. UU.:

Fraude postal | 18 USC § 1341Máximo 20 años de prisión y / o $ 250,000 de multa. Si una institución financiera se ve afectada: multa máxima de $ 1 millón o 30 años de prisión o ambos
Fraude electrónico | 18 USC § 1343Máximo 20 años de prisión. Si una institución financiera se ve afectada: multa máxima de $ 1 millón o 30 años de prisión o ambos
Fraude bancario | 18 USC § 1344Multa máxima de $ 1 millón o 30 años de prisión o ambos
Blanqueo de capitales | 18 USC § 1956Máximo $ 500,000 o máximo 20 años de prisión o ambos
Lavado de dinero transaccional | 18 USC § 1957Máximo $ 250,000 o máximo 10 años de prisión o ambos
Prohibición de empresas de transmisión de dinero sin licencia | 18 USC § 1960Máximo 5 años de prisión
Robo de identidad agravado | 18 USC § 1028AEncarcelamiento de 2 años, además de otras penas

Equipo SCARS|LATINOAMERICA™
Una División SCARS™
Monterrey, Nuevo Leon, Mexico

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¿Cómo reportar a los estafadores?

Es esencial que las autoridades policiales conozcan las estafas y los estafadores, aunque no hay nada (en la mayoría de los casos) que puedan hacer.

Policía local: pídales que lleven un informe policial “informativo”; diga que lo necesita para su seguro
Su Policía Nacional o FBI www.IC3.gov
La Red de Ddatos Cibernéticos SCARS|CDN™ – Red Mundial de Reportes en www.Anyscam.com

Esto ayuda a su gobierno a comprender el problema y permite que las autoridades policiales agreguen a los estafadores en las listas de vigilancia de todo el mundo.

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Para aprender más sobre la visita de SCARS www.AgainstScams.org

Por favor, asegúrese de informar a todos los estafadores
en www.Anyscam.com

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